国产 自拍

中国银行 3 月 26 日晚间公告，2024 年全年营收 6327.71 亿元，同比增 1.38%，净利润为 2378.4 亿元，同比增长 2.56%。董事会提议派发末期现款股利每 10 推动谈主民币 1.216 元 ( 税前 ) 。死心 2024 年末，集团不良贷款率 1.25%，下落 0.02 个百分点。

如期存款不时加多，利率下落彰着

2024 年末，中国银行集团金钱系数 350，612.99 亿元，比上年末加多 26，291.33 亿元，增长 8.11%；欠债臆测 321，083.35 亿元，比上年末加多 24，329.84 亿元，增长 8.20%；集团摄取存款余额 242，025.88 亿元，比上年末加多 12，955.38 亿元，增长 5.66%，其中，境内机构摄取存款 237，407.72 亿元，比上年末加多 12，496.59 亿元，增长 5.54%；境外机构摄取存款 4，618.16 亿好意思元，折合东谈主民币约 32，618.16 亿元，比上年末增长 7.60%。存款的安逸增长为银行提供了满盈的资金开头，支援了银行金钱限制的膨胀，总金钱和总欠债均保持安逸增长，增速接近，标明银行的金钱和欠债限制在同步膨胀，且增速较为匹配，成心于保管银行的老成蓄意。

2024 年末，集团披发贷款和垫款总和 215，940.68 亿元，比上年末加多 16，322.89 亿元，增长 8.18%。其中，境内机构披发贷款和垫款 185，145.20 亿元，比上年末加多 18，108.60 亿元，增长 10.84%；境外机构披发贷款和垫款 4，237.20 亿好意思元，折合东谈主民币约 29，795.48 亿元，比上年末下落 2.53%。贷款限制的增长反应了银行在支援实体经济方面的力度，同期也带来了相应的利息收入。

论述期内，境内公司活期存款 40，650.55 亿元，比上年末减少 3，699.98 亿元，平均利率减少 34BP；境内公司如期存款 43，032.51 亿元，比上年末加多 8，408.36 亿元，平均利率较少 13BP；境内个东谈主活期存款 30，047.93 亿元，比上年末加多 1，974.66 亿元，平均利率减少 6BP；境内个东谈主如期存款 59，900.76 亿元，比上年末加多 6，899.77 亿元，平均利率减少 28BP。由此可见，存款不时如期化，尽管利率下落是趋势性表象，但公司活期和个东谈主如期存款的利率下调更彰着，可粗步推断银行饱读动住户少存如期，多进行消耗或者投资。

图片开头 @中国银行 2024 年年报

2024 年末，集团金融投资总和 83，602.77 亿元，比上年末加多 12，015.60 亿元，增长 16.78%，其中，东谈主民币金融投资总和 62，254.91 亿元，比上年末加多 7，肛交颜射837.14 亿元，增长 14.40%；外币金融投资总和折合 2，969.77 亿好意思元，比上年末加多 545.64 亿好意思元，增长 22.51%。以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融金钱、以公允价值计量且其变动计入其他笼统收益的金融金钱、以摊余本钱计量的金融金钱均有不同进度的增长。

此外，存放中央银行及拆放同行款项余额 24，670.70 亿元，比上年末加多 3，492.10 亿元，增长 16.58%，这可能与银行优化资金竖立、加多流动性处置酌量。2024 年末，应酬债券余额 12，442.00 亿元，比上年末加多 1，810.00 亿元，增长 17.15%，这标明银行通过刊行债券等容颜筹集资金，优化欠债结构，裁汰资金本钱。

非利息收入增长带动利润增长，利息支拨增长率远高于利息收入

2024 年，集团竣事净利润 252.71 亿元，同比加多 63.48 亿元，增长 2.58%，其中，包摄于母公司系数者的净利润 237.84 亿元，同比加多 59.37 亿元，增长 2.56%，净利润的安逸增长反应了银行在蓄意效益稳步提高。

论述期内，集团竣事利息净收入 4，489.34 亿元，同比减少 176.11 亿元，下落 3.77%，利息收入 10，715.39 亿元，同比加多 226.88 亿元，增长 2.16%，其中披发贷款和垫款利息收入 7，453.55 亿元，同比减少 52.46 亿元，下落 0.70%，主若是披发贷款和垫款收益率下落，金融投资利息收入 2，171.28 亿元，同比加多 248.35 亿元，增长 12.92%，主若是投资限制增长带动，存放央行及存拆放同行利息收入 1，090.56 亿元，同比加多 30.99 亿元，增长 2.92%，主若是存放央行及存拆放同行限制增长带动。

利息支拨 6，226.05 亿元，同比加多 402.99 亿元，增长 6.92%，其中，摄取存款利息支拨 4，574.86 亿元，同比加多 66.35 亿元，增长 1.47%，主若是摄取存款限制增长；同行格外他金融机构存放和拆进款项利息支拨 1，071.17 亿元，同比加多 214.39 亿元，增长 25.02%，主若是同行格外他金融机构存放和拆进款项限制增长，且付息率有所高涨。刊行债券利息支拨 580.02 亿元，同比加多 122.25 亿元，增长 26.71%，主若是刊行债券限制增长。

2024 年，集团竣事非利息净收入 1，811.56 亿元，同比增长 15.87%，其中，手续费及佣金净收入 765.90 亿元，同比减少 22.75 亿元，下落 2.88%，主若是受阛阓环境影响，受托、信用答允及代理业务等收入减少；其他非利息收入入 1，045.66 亿元，同比加多 270.87 亿元，增长 34.96%，主若是银行主动主持金融阛阓机遇，投资收益增长较好，以及银行在多元业务拓展和金融篡改方面的戮力。

2024 年，集团净息差 1.40%，同比下落 19 个基点。从金钱端看，繁殖金钱平均收益率下落 24 个基点，主若是受境内东谈主民币贷款阛阓报价利率 ( LPR ) 下调及存量房贷利率休养等身分影响，东谈主民币金钱收益率下落，但外币金钱收益率高涨，部分对消了东谈主民币金钱收益率下落的影响。境内东谈主民币中长期披发贷款和垫款平均余额在境内东谈主民币披发贷款和垫款中的占比为 74.15%；从欠债端看，付息欠债平均付息率下落 6 个基点。

总体不良率微降，消耗贷不良率抬升

死心 2024 年末，中国银行不良贷款余额 2，687.81 亿元，比上年末加多 155.76 亿元，不良贷款率 1.25%，比上年末下落 0.02 个百分点。集团贷款减值准备余额 5，391.77 亿元，比上年末加多 538.79 亿元。不良贷款拨备遮蔽率 200.60%，比上年末高涨 8.94 个百分点。境内机构不良贷款总和 2，160.89 亿元，比上年末加多 87.92 亿元，不良贷款率 1.17%，比上年末下落 0.06 个百分点。集团关怀类贷款余额 3，164.61 亿元，比上年末加多 262.23 亿元，占披发贷款和垫款余额的 1.47%，比上年末高涨 0.01 个百分点。不良贷款率的下落和拨备遮蔽率的高涨，标明银行在金钱质料处置和风险防控方面获取了积极见效，信用减值耗损的减少标明银行金钱质料改善，风险防控智商增强。

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值得关怀的是，死心 2024 年末，制造业不良贷款率 1.08%，较上年末 1.44% 下落 0.36 个百分点，制造业贷款余额 27，322.83 亿元，比上年末加多 4，023.33 亿元，增长 17.27%，可见银行对制造业企业的融资支援力度加大，且金钱质料保持邃密。

个东谈主贷款不良率 0.97%，较上年末 0.76% 高涨 0.21 个百分点，其中，住房典质贷款不良率 0.61%，较上年末高涨了 0.13%，信用卡贷款不良率 1.73%，较上年末下落了 0.1%，其他个东谈主贷款不良率 1.73%，较上年末高涨了 0.44%。其他个东谈主不良贷款主要包括消耗贷，可初步推断个东谈主贷款不良率的高涨可能与经济环境变化、客户还款智商下落等身分酌量。

金融科技参加与科技东谈主员均有所加多

2024 年，中国银行信息科技参加 238.09 亿元，占商业收入的 3.76%，同比高涨 0.27 个百分点。科技参加的加多反应了银行对数字化转型和金融科技发展的深爱。

2024 年末，中国银行科技条线职工 14，940 东谈主，较上年末加多 2，234 东谈主，占集团聚工总东谈主数比例 4.78%，较上年末高涨 0.54 个百分点。金融科技东谈主员的加多，有助于提高银行的科技研发和应用智商。

中国银行在 2024 年积极探索东谈主工智能大模子的应用，新增超 900 个业务场景，涵盖东谈主工智能、秘密规画等规模，遮蔽超 3，000 个场景应用，月均实行任务超 20 万次。不时增强金融奇迹影像识别智商，累计支援超 200 种票证识别。围绕算力、算法和数据，建造专职队伍并加速大模子时代篡改应用，智能研发场景用户超 3，600 东谈主，使用量达 170 万次，月均生成代码超 133 万行。笼统哄骗东谈主工智能等各类新时代，在运营处置、精确营销、科技研发等规模节 约东谈主力超 8 万东谈主月。通过大模子时代，银行大概提高金融奇迹的智能化水平，优化客户体验，提高运营恶果。

总体来看，受益于债牛及外币金钱收益率高涨，中国银行竣事了净利润的增长国产 自拍，但存款如期化趋势未改，净息差有不绝收窄的可能，据阛阓估量年内好意思联储可能会降息 2-3 次，这例必会影响到中国银行的外币金钱收益率，由此不错推断，中国银行 2025 年可能会靠近着不小的盈利压力。（本文首发于钛媒体 APP，作家｜李婧滢，剪辑｜刘洋雪）